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保险监管新工具来了 资产负债管理顶层设计亮相

发表时间:2019-08-09 13:33  

对于重资产属性较强的保险业来说,资产负债管理是决定企业命运的关键准绳。如何通过资产端、负债端的良性互动实现动态平衡、防范系统性风险,已成为监管与企业的共同使命。

保险行业

随着《保险资产负债管理监管暂行办法》的亮相,加上2018年下发的《保险资产负债管理监管规则》及试运行通知,保险资产负债管理监管规则体系正式执行。

谈及这一顶层设计的意义时,多位业内权威人士将此提升到“促进保险公司从高速发展向高质量发展转型”的高度。

保险监管新工具来了

一直以来,偿付能力充足率被视为保险监管的核心标准。但随着以风险为导向的“偿二代”新监管体系的落地,资产负债管理这一更多元、更丰富的新监管工具应运而生。

在资产负债管理的过程中,强调的是资产端与负债端良性互动、动态平衡的连续性,具体表现在收益、风险、久期等方面实现动态匹配。

其实,资产负债管理作为保险经营的重要组成部分,历来受到保险公司的重视。但在实际运行中,各家保险公司的标准与要求存在较大差异,整个行业的资产负债管理水平亦是良莠不齐。而《暂行办法》的出台,无疑为行业资产负债管理建立了标准,并形成了系统化的硬约束。

在中国保险资产管理业协会资产负债管理专业委员会副主任委员、泰康人寿保险有限责任公司投资管理部总经理陈奕伦看来,这是国内外首次从定性和定量两个方面搭建的针对保险公司的资产负债管理监管体系,开创性地从资产负债管理的能力建设情况、资产负债匹配情况两个维度对保险公司的资产负债管理状况进行评估,并依据评估结果对保险公司实施分类监管。

分类监管具体表现在:通过扶优限劣,引导公司主动加强资产负债管理。“资产负债管理监管体系的建立,构建了保险业务监管、保险资金运用监管和偿付能力监管协调联动的长效机制,有利于引导保险公司资产负债管理工作形成有效的正反馈机制,助力保险公司从高速发展向高质量发展进行转型。”陈奕伦分析称。

险企经营理念将生变

对于资产负债管理体系的出炉,中国保险资产管理业协会资产负债管理专业委员会委员、工银安盛人寿保险有限公司风险管理部总经理李进认为,能够有效引导保险业经营理念和经营方式的转变。

长期以来,保险公司的投资管理主要关注投资收益等资产端的主要指标,单纯以投资业绩为导向,而对负债端的业务结构、风险特征,尤其是资产配置对公司整体影响的关注不够,对资产负债管理能够发挥的作用认识不足。产品定价与资产管理“两张皮”的问题较为突出。

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